Kredyty hipoteczne
- Kredyt hipoteczny w złotowkach
- Dopłaty do kredytów hipotecznych
- Jeśli możesz łap okazję i bierz kredyt hipoteczny
- A może wynająć? Wynajem zamiast zaciągania kredytu na mieszkanie
- Kredyty hipoteczny z dopłatą
- Opis kredytu hipotecznego
- Kredyt Hipoteczny - linki
Kredyt hipoteczny w złotowkach. Złoty króluje.Kredyty Hipoteczne
Przez wiele lat kredyty hipoteczne w walutach obcych cieszyły się dużym zainteresowaniem, zwłaszcza te, we frankach szwajcarskich. Kredyty w szwajcarskiej walucie były niżej oprocentowane niż kredyty w złotych. Dzięki temu, miesięczne raty nie obciążały nadmiernie budżetu domowego kredytobiorcy. Kryzys na rynkach finansowych, osłabienie złotego i wzrost kosztów pozyskania finansowania w walucie były przyczyną zmiany polityki kredytowej banków w segmencie kredytów walutowych. Od prawie dwóch lat, dla większości klientów kredyty hipoteczne w walutach obcych stały się niedostępne. Frank szwajcarski stał się walutą deficytową i duża część banków wycofała ten najpopularniejszy kredyt ze swojej oferty. Banki, w zasadzie, udzielały tylko kredytów złotowych. Obecnie przemijający kryzys, umacnianie się złotego oraz łatwiejszy dostęp do walut na rynkach międzybankowych dają nadzieję, że karuzela z kredytami hipotecznymi w walucie obcej zakręci się znów. Nadal jednak, na kredyt w walucie obcej mogą liczyć tylko osoby osiągające wysokie dochody, z dużą zdolnością kredytową. Kredyt w euro lub we frankach szwajcarskich, chociaż tańszy niż kredyt złotowy, obciążony jest ryzykiem wynikającym ze zmienności kursów walut obcych. W razie spadku wartości złotego, raty oraz pozostała do spłaty kwota kredytu znacznie wzrosną. Dla klientów o niższych dochodach lub obawiających się ryzyka kursowego najlepszy jest kredyt złotowy. Jest bezpieczny bo jest spłacany w walucie, w jakiej kredytobiorca otrzymuje wynagrodzenie. Kredyty w złotych mają niższe marże, niż te w euro lub frankach, ponieważ rodzimą walutę łatwiej pozyskać. Kredyt złotowy łatwiej można otrzymać [ nawet na 100% wartości nieruchomości ] dzięki temu, że banki łagodniej oceniają zdolność kredytową klienta, niż w przypadku kredytobiorców w walucie obcej. Dodatkowo banki coraz częściej wprowadzają promocje [ obniżają lub rezygnują z prowizji, obniżają marże i są gotowe finansować większą część lub całość nieruchomości ]. Kredyt będzie tańszy, jeśli klient skorzysta również z innych produktów bankowych.
Rząd chce wprowadzić nową ustawę normalizującą dofinansowania do kredytów hipotecznych. Miało to na celu pomaganie kredytobiorcom w nabyciu własnych mieszkań.
Dla wielu wydawałoby się, że są to idealne warunki do kredytowania jednak realia wyglądają zupełnie inaczej. Okazuje się tylko nieliczni będą mieć dostęp do tego typu dofinansowania, gdzie część odsetek byłaby pokryta z budżetowych pieniędzy. Jednym z warunków jest zakup nieruchomości, która nie przekracza 75 m2 lub budowania nieruchomości o powierzchni nie przekraczającej 175 m2. Następnym warunkiem do rozpatrzenia wniosku jest to, że kredytobiorca musi być w związku małżeńskim lub samotnie wychowujący dzieci. Dofinansowanie byłoby w pierwszych 8 latach kredytowania od złożenia wniosku, jednak wykorzystywanie środków budżetowych do spłacenia części odsetek nie jest głównym problemem. Chodzi głównie o ograniczenie limitów w cenach, które są zawarte w tym programie. Dzisiejsze ceny mieszkań, które są zróżnicowane w zależności od województwa są głównym problemem. W Warszawie średnia rynkowa cena to 9 tyś. za m2 a limitem jest 6.691,00 za m2. Kraków, Wrocław czy Gdańsk klasyfikuje się jeszcze gorzej, gdyż stosunek limitu cenowego mieszkania do wartości rynkowej jest 60-70%. Katowice i Łódź są jedynymi miastami gdzie ten limit może zostać spełniony. Jest to naprawdę duży problem, a świadczy o tym również liczba udzielanych kredytów tego typu. Do początku 2007 roku złożono niespełna 7 tyś wniosków. Jednak szansą są spadające ceny mieszkań. Cały czas trwają prace na nowelizacją ustawy. Jednym z zamian będzie większą dostępność kredytów hipotecznych tego typu. Projekt ten na duże szanse stać się doraźna pomocą w momencie jak utrzyma się spadek cenowy nieruchomości, a rząd zmniejszy limity cenowe i zliberalizuje warunki udzielania dotacji.
Jeśli możesz łap okazję i bierz kredyt hipoteczny.Kredyty Hipoteczne
Duża grupa osób planująca kupno mieszkania przy pomocy kredytu hipotecznego, musiała z tych planów zrezygnować. Jeszcze nie tak dawno, kredyt hipoteczny był kredytem dość łatwo dostępnym i skorzystało z niego wielu Polaków.
Szczególnie popularny był kredyt udzielany we frankach szwajcarskich. Obecnie, kredyty walutowe stały się w zasadzie niedostępne a niektóre banki wycofały je ze swojej oferty. Również dostęp do kredytów złotowych jest utrudniony poprzez wymagania jakie stawiają banki ewentualnym kredytobiorcom[np. 20 % wkładu własnego]. Wiele osób na jakiś czas odkłada plany związane z kupnem mieszkania, również z powodów
związanych z obecnym kryzysem tj. obawą utraty pracy lub redukcją wynagrodzenia. Natomiast osoby posiadające zdolność kredytową lub gotówkę mają okazję do kupna mieszkania po znacznie niższej cenie niż jeszcze kilka miesięcy temu. Wzrasta też wartość kupowanych mieszkań. Niższe ceny powodują większe zainteresowanie mieszkaniami o powierzchni powyżej 50 mkw.[3-4 pokojowe]. Jednak nie ma co liczyć, że niższe ceny mieszkań będą się utrzymywać dłużej. Deweloperzy wstrzymali wiele planowanych budów a atrakcyjne oferty szybko zostaną sprzedane. Wtedy nastąpi gwałtowny wzrost cen.
Osoby, które przez dłuższy czas nie mogą sprzedać swojego mieszkania często decydują się na jego wynajem. Z drugiej strony jest wiele osób zainteresowanych najmem mieszkania. Popularnością cieszą się zwłaszcza małe mieszkania, dwupokojowe lub kawalerki. Osoby zainteresowane najmem zwracają głównie uwagę na koszty związane z utrzymaniem mieszkania i na jego lokalizację. Popytem cieszą się mieszkania nowe i dobrze wyposażone. Jednak głównym wyznacznikiem jest cena najmu. Podaż mieszkań jest tak duża, że każdy znajdzie coś dla siebie. Jeśli nie będzie łatwiejszego dostępu do kredytów hipotecznych, to wiele osób będzie podejmowało decyzję o wynajmie a jego cena będzie rosła.
Kredyty z dopłatą cieszą się dużym zainteresowaniem w obecnej sytuacji kryzysowej na rynku kredytów hipotecznych. Często jest to jedyna forma sfinansowania wymarzonego mieszkania, ale i dla banków jest to znaczna pomoc.
Dzięki temu projektowi kredytobiorcy przez osiem lat kredytowania spłacają zaledwie połowę odsetek. Przyjmuje się, że jeżeli miesięcznie udzieli się kredytów na kwotę 400 mln zł rocznie będzie to zaledwie 5 mln zł. kredyt ten pod mianem „Rodzina na własnym” ożywił się na początku tego roku, gdyż wzrosły limity cenowe metra kwadratowego mieszkań. Trzeba przypomnieć, że limit ten nie mógł przekraczać 40% średnich kosztów budowy nieruchomości lub mieszkań w określonych województwach. Dodatkowo nałożył się również spadek cen nieruchomości na rynku. Ludzie znacznie chętniej zaczęli korzystać z tej opcji kredytowania z dopłatą z budżetu. Dodatkowo limity ceny metra zostały podniesione i tak w Warszawie wzrosły z 7143 zł na 7257 zł. Również w innych województwach tak się stało. Za tym idzie większa dostępność mieszkań, które mogły być objęte programem. W obecnych chwili w Gorzowie Wielkopolskim, Zielonej górze i Opolu jest ok. 86% nieruchomości, które spełniają wymagania. Z opinii Banku Gospodarstwa Krajowego, od początku tego roku z takiego kredytu skorzystało 402 rodziny w samej Warszawie. W Gdańsku jest 188, Łódź to 169, Kraków 150. Jednak wśród liderów klasyfikuje się województwo śląskie, gdzie jest to, aż 669. Wielkopolska – 432 i Mazowsze – 428 kredytów hipotecznych.
Jest to najbardziej bezpieczna dla banku forma kredytowania, gdyż bank nabywa wszelkie prawa do nieruchomości w razie niestosowania się do umowy kredytowania. Wpis do księgi wieczystej nieruchomości jest dla banku zabezpieczeniem kredytu. Kredyty hipoteczne brane są na zróżnicowane cele.
Bank w zasadzie najmniej się interesuje jaki będzie cel , jedynie chodzi o solidne zabezpieczenie kredytu. Głównymi cechami kredytów hipotecznych są niskie koszty, a zdarza się często, że bank całkowicie rezygnuje z całkowitych kosztów ponoszonych na stępie. Kolejna zaletą są wysokie kwoty kredytowania, które sięgają często 100 %wartości nieruchomości. Jednak zazwyczaj jest to 80% i przede wszystkim spłata kredytu rozłożona jest na wiele lat. Ciężko jest mówić jaki kredyt jest najlepszy, gdyż różne banki mają bardzo zróżnicowane oferty i wszystko zależy od indywidualnych potrzeb kredytobiorców. Jednak zasięgnięcie opinii u znajomych, czy zadowoleni są z warunków kredytowania w swoim banku i jakie mieli problemy na początku. Warto również zapoznać się z rankingami kredytów hipotecznych, które publikowane są w Internecie czy gazetach. Można również wybrać się do paru biur i zapoznać się bliżej z warunkami kredytowania. Kredyt można uzyskać w kilku walutach jednak nie poleca się brania kredytu w Euro i dolarach, gdyż te kursy są bardzo niestabilne względem złotego. Mówi się, że najlepszą walutą do kredytowania teraz jest frank szwajcarski, a przy tym ma dużo mniejsze oprocentowanie.
głównym zabezpieczeniem kredytu jest zdolność kredytowa kredytobiorcy. Natomiast niektóre banki zabezpieczają się również wekslem In blanco. Wkład własny nie jest wymagany, jednak banki stosują dodatkowe zabezpieczenie, czyli ubezpieczenie kredytu, które niestety generuje dodatkowe opłaty. Przy braku wkładu własnego odsetki mogą być o połowę wyższe.
Opłaty i koszty kredytowania
- Prowizje bankowe, które wynoszą ok. 2%
- Wycena nieruchomości od 400-1600 zł
- Założenie księgi wieczystej nieruchomości 1,5 wartości nieruchomości
- Wpis do księgi wieczystej ok. 200 zł
- Podatek od umowy przy zakupie na runku wtórnym 2%
- Wystawienie weksla In blanco 0,1% kredytu
- Podatek od ustanowienia hipoteki
- Ubezpieczenie nieruchomości
- Ubezpieczenie od bezrobocia, niskiego wkładu własnego,
- Opłaty notarialne ok. 1,5 %
- Zmiany waluty
- Opłaty za przedwczesną spłatę kredytu.
Bywaja banki, które nie wymagają zaświadczeń o zarobkach, w większości podpisuje się oświadczenia, jednak jest wymagane minimum 30% wkładu własnego. Bywa również, że bank pokrywa koszty założenia księgi wieczystej oraz wpisu do niej oraz może zabronić przedwczesnej spłaty kredytu lub nałożyć dodatkowe prowizje.
http://mkredyty.net/kredyt-hipoteczny/ - najlepsze kredyty hipoteczne oferowane przez banki hipoteczne.
- Porównanie kredytów hipotecznych
- Forum kredytów hipotecznych
- Kredyty hipoteczne
- Zdolność kredytowa przy kredycie hipotecznym
- Kredyty na mieszkanie
http://mkredyty.net/kredyt-mieszkaniowy - porównanie kredytów mieszkaniowych
|
