Udział wkładu własnego może obniżyć koszty kredytu hipotecznego.

Obecnie, niektóre banki powróciły do praktyki udzielania kredytów hipotecznych na 100 % wartości nieruchomości a są i takie, które finansują ponad 100 % wartości mieszkania lub domu [ np. z przeznaczeniem na remont lub wykończenie ]. Dla wielu klientów wydaje się to być dobrym rozwiązaniem. Należy jednak zdawać sobie sprawę, że zabezpieczeniem kredytu będzie nasze mieszkanie. W przypadku, gdy jego wartość obniży się i będzie mniejsza niż wartość kredytu pozostała do spłacenia, bank może zażądać od nas dodatkowego zabezpieczenia np. innej nieruchomości.

Stwierdzi bowiem, że nasz kredyt nie jest zabezpieczony w całości. Dlatego warto część kosztów zakupu mieszkania pokryć z własnych środków. Suma, którą wyłożymy będzie stanowić nasz wkład własny. Posiadając wkład własny w wysokości przynajmniej 20 % wartości nieruchomości możemy liczyć, że bank zaproponuje nam korzystniejsze warunki kredytowania. Gdy pokrywamy część zakupu mieszkania z własnych środków stwarzamy mniejsze ryzyko niewypłacalności i stajemy się dla banku klientem bardziej wiarygodnym. Banki finansując np. tylko 80 % wartości mieszkania ponoszą mniejsze ryzyko i zabezpieczają się przed spadkiem cen nieruchomości. Gdyby ich wartość obniżyła się o 20 % bank może [ w razie niespłacania rat przez kredytobiorcę ] odzyskać całą sumę pożyczonych pieniędzy. A kredytobiorca posiadając wkład własny w wysokości 20 % wartości mieszkania zapłaci oprocentowanie niższe o ok. 0,5 punktu procentowego. Ponieważ kredyt hipoteczny spłacamy, na ogół, wiele lat warto część oszczędności zostawić na tzw. czarną godzinę [ np. utrata pracy, choroba ] by w w razie potrzeby z odłożonych pieniędzy regulować raty. Wkład własny nadal jest wymagany w przypadku ubiegania się o kredyt walutowy.

EM